低利房貸引爆大戰！5大銀行為這些族群 殺到見骨
2020-07-16 00:48 聯合報 / 記者沈婉玉
(轉)https://udn.com/news/story/120885/4705438因應新冠肺炎疫情，政府降息紓困，我國政策性房貸利率最低不到1%，5大銀行新增房貸利率也創史上新低，使民眾房貸負擔及購屋成本大降，也支撐了房貸市場。隨著疫情趨緩，各銀行都力拚房貸業務。
大型房貸銀行分析，未來房貸市場有3大趨勢：房貸利率將會「躺平」一段時間，銀行將針對不同客群推出差異化房貸方案，房貸產品將加速數位化。
●新承作房貸利率 5大銀行歷史新低
根據央行公布最新資料，房貸、建築貸款餘額5月底雙創新高；年增率分別為6.6%及14.77%。央行官員分析，房市剛性需求仍在，建商因去年積極獵地，見疫情趨緩而照計畫推案。
官員指出，疫情對房市還是有衝擊，只是力道減輕，購屋者仍會因未來的不確定因素，態度比較觀望，使5月6都買賣移轉棟數減少，5大銀行5月新增房貸也月減逾50億元。不過，5大銀行新承作房貸利率則連4跌，5月下滑至1.349%，月減0.032個百分點，締造歷史新低紀錄。
兆豐銀行指出，先前各銀行平均房貸利率約1.65%至1.7%之間，在各銀行陸續反應央行降息、調降房貸指標利率後，平均房貸利率水準將可下降至1.4%至1.45%。
●「大家搶很凶」 差異化方案搶攻市場
不動產貸款龍頭銀行土銀高層認為，降息減輕房貸族的負擔，但購屋族不會只因為利息低就衝動買房，都會區房價抗跌，非都會區仍有供過於求的問題，交易量區域有別，整體房市持平。隨著6月防疫措施大解封，加上香港政經情勢動盪，部分資金回流台灣，過去房市遞延的買氣，可望逐漸發酵。
「利率短期恐怕回不去了」，大型房貸銀行主管表示，國外疫情仍嚴峻，全球低利環境短期難回頭，加上相較於深受國外終端市場需求影響的產業，不動產放款有擔保品相對風險低，房貸利潤雖低但逾放也低，因此各銀行都搶攻房貸市場，積極推出房貸優惠利率專案，「大家搶很凶」。
●公教、牙醫搶優惠 青年精算階梯式房貸
「身分」也是成為爭取優惠房貸條件的加分項目，如台銀、土銀、中國信託銀行就針對公教人員提供利率最低1.31%的房貸方案。收入高的牙醫成為上海銀行爭取房貸業務的首選標的，也提供1.31%的房貸利率。永豐銀行房貸專案則鎖定往來企業的薪資轉帳用戶，雖然利率不是做低，但最高可貸85成，還款期限最長為40年、寬限期3年。
針對青年首購族，土銀推出「前低後高」階梯式房貸，前10年除寬限期外，可依能力規畫不同階段的還款金額，最低只要還0.15%的本金。一銀也跟進推出前低後高的彈性房貸方案，採本金比例分段償還，前10年只要攤還1成的本金。華銀則鎖定短期間可償還貸款的客戶，擬規畫推出2段式房貸。
房貸數位化趨勢在後疫情時代更為明顯，各大銀行都搶攻數位房貸業務。中國信託銀行「i適貸」 房貸平台，提供房貸試算、線上申請房貸及線上調降房貸月付金等服務，今年1至4月線上申請房貸件數為去年同期的4.7倍。
●還款壓力測試 還能上網精算
兆豐銀去年3月推出「房貸e把兆網站」，到今年5月底止，使用人次年成長1.73倍，透過此網站辦理房貸核准額度合計已近50億元。
永豐銀「豐雲房貸」不但可線上申貸，還可增貸，線上簽約、當日撥款；永豐銀數位整合帳戶「大戶DAWHO」則推出「大戶輕房貸」，利率1.4%起、最高可貸85成。
玉山銀行「e指房貸」結合大數據及政府實價登錄資料，想要買房、增貸、轉貸，皆可隨時隨地三分鐘線上立即取得房屋可貸額度利率年限，分段式利率1.31%起。
利率走勢反轉怎麼辦？銀行理財主管指出，央行若調整利率應該都會「慢慢來」，建議民眾可用2%來算算看每月房貸負擔，給自己1個簡單的「壓力測試」，若計算出來的房貸在承受範圍內，就不需擔心未來升息會影響到自己的支付能力。
109.7.15更新
